Wat is een dienstverleningsdocument?

Het dienstverleningsdocument is een handig hulpmiddel om de juiste vragen te stellen aan de financiële dienstverlener. Vraag bijvoorbeeld na welke diensten je krijgt tegen welke prijs. Wat doet hij bijvoorbeeld voor je om een hypotheek af te sluiten? En wat doet hij niet? Met behulp van het document kun je goed doorvragen, om misverstanden in de toekomst te voorkomen.

Met een dienstverleningsdocument weet je wat je ongeveer aan kosten kunt verwachten. Het gaat hierbij om de gemiddelde kosten. In individuele gevallen kan de rekening hoger of lager uitvallen.

Het dienstverleningsdocument helpt je ook om financiële dienstverleners met elkaar te vergelijken. Dit kan helpen bij het maken van een keuze voor een type dienstverlener. Ga je voor advisering door een zelfstandig adviseur of kies je voor een bank of verzekeraar? De dienstverleningsdocumenten zien er hetzelfde uit. Zo kun je op een makkelijke manier de kosten en de werkzaamheden naast elkaar leggen.

Jouw adviseur of bemiddelaar is verplicht het jou te geven voorafgaand, tijdens of na het eerste oriënterende gesprek, maar in elk geval vóórdat hij je een advies geeft. Hij is ook verplicht om het dienstverleningsdocument op zijn website aan te bieden.

Bij welke producten is dit verplicht?

Het dienstverleningsdocument moet worden verstrekt bij de volgende producten:

• Uitvaartverzekeringen
• Levensverzekeringen
• Bankspaarproducten
• Deelnemingen in een beleggingsfonds
• Hypotheken
• Betalingsbeschermers
• Overlijdensrisicoverzekeringen
• Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

Informatie in het dienstverleningsdocument

Het dienstverleningsdocument bevat onder andere de volgende informatie:

• Of er wordt geadviseerd en of dit op basis van objectieve analyse is
• Of er een contractuele verplichting bestaat om slechts voor bepaalde aanbieders te adviseren
• Of hij uitsluitend eigen producten adviseert
• De kosten die gemiddeld per advies in rekening worden gebracht
• Advies- en bemiddelingskosten

Soorten dienstverleningsdocumenten

Er zijn vier verschillende type dienstverleningsdocumenten, gericht op:

1. een hypotheekvraag
2. opbouwen van vermogen
3. werkgeverspensioen
4. het afdekken van risico’s

Gebruik het dienstverleningsdocument om door te vragen en te vergelijken.