Financiële hulp aan je kinderen

Als ouder is er niets belangrijker dan het welzijn van je kind. Je wilt ze ondersteunen in alles wat ze doen en helpen bij het maken van keuzes waar jij al ervaring mee hebt, ook op financieel gebied. Je kunt op verschillende manieren bijdragen aan een makkelijker leven voor je kinderen. Het kan bijvoorbeeld verstandig zijn om een financiële buffer op te bouwen voor hun toekomst. Want wat als ze later willen studeren, een dure hobby willen beoefenen of een eigen huis willen kopen?

Studie kinderen

Je kind gaat studeren, een geweldige mijlpaal, maar het brengt ook flink wat kosten met zich mee. Studiekosten kunnen hoog oplopen, zowel voor jou als ouder, als voor je kind zelf. Denk aan collegegeld, de aanschaf van studieboeken en de eventuele huur van een kamer. Als ouder wil je je kind graag ondersteunen, zodat zij volledig kunnen richten op de toekomst. Je bent nooit te vroeg om een buffer op te bouwen. Hoe meer geld er beschikbaar is, hoe meer mogelijkheden je kind heeft om nodige kennis op te doen en talenten te ontwikkelen. Maar hoe zorg je ervoor dat deze financiële lasten behapbaar blijven? Geen zorgen, onze adviseurs helpen je graag.

Woning helpen financieren voor je kind

Veel ouders willen ook helpen bij het kopen van een huis. Een huis kopen is namelijk vaak een van de grootste financiële uitgaven. Je wil dat het goed geregeld is.

Er zijn verschillende mogelijkheden om te helpen. Elk met een voor- of nadeel. We hebben een paar mogelijkheden voor je op een rijtje gezet.

Eenmalig grote schenking: Een populaire manier om je kind te helpen is door eenmalig een grote schenking te doen. In Nederland mag je onder bepaalde voorwaarden belastingvrij een schenking doen aan je kind voor de aankoop van een woning.
Jaarlijks schenken: Je kunt er ook voor kiezen om je kind jaarlijks een belastingvrije schenking te doen. Dit zou ze stap voor stap kunnen helpen bij het opbouwen van een vermogen voor een huis. Hoewel dit minder direct impact heeft dan een grote eenmalige schenking, is het een goede optie als je financieel flexibel wil blijven.
Schenken op papier: Bij een schenking op papier schenk je je kind een bedrag, zonder dat dit op de rekening wordt gestort. Pas als je kind een huis koopt, boek je het geld daadwerkelijk over.
Familiehypotheek: Een andere optie is het verstrekken van een familiehypotheek. Dit houdt in dat je als ouder geld aan je kind leent, met een rentepercentage en looptijd die je samen afspreekt. Het voordeel hiervan is dat jouw kind een lagere rente kan betalen dan bij de bank, terwijl je als ouder toch rendement ontvangt.
Mee tekenen voor de hypotheek: Soms is het nodig dat ouders mee tekenen voor de hypotheek, bijvoorbeeld wanneer je kind niet genoeg verdient om de hypotheek rond te krijgen. Dit vergroot de kans dat de bank de lening goedkeurt, maar het brengt ook risico’s met zich mee: als je kind de hypotheeklasten niet kan dragen, draai jij ervoor op.
Studieschuld aflossen: Een studieschuld kan invloed hebben op hoeveel je kind kan lenen voor een huis. Door de studieschuld (voor een deel) af te lossen, verhoog je de leencapaciteit van je kind. Dit kan ervoor zorgen dat ze een gunstigere hypotheek krijgen.
Huis kopen voor je kind: Als ouder kun je er ook voor kiezen om zelf een woning te kopen en deze vervolgens aan je kind te verhuren. Dit kan interessant zijn als investering, maar ook een manier zijn om je kind tijdelijk te helpen zonder dat ze direct een hypotheek hoeven af te sluiten.
Kind neemt woning over van ouders: Wat ook een optie is dat jouw kind jouw woning overneemt. Dit kan voordelen bieden voor beide partijen, zoals lagere verkoopkosten en de mogelijkheid om afspraken te maken over de prijs en voorwaarden.